SpareBank 1 Nord-Norge

Neueste Ergebnisse Highlights (07.03.2026):

Dies ist eine kurze Zusammenfassung der Finanzergebnisse der SpareBank 1 Nord-Norge für das vierte Quartal 2024 (Gesamtjahr 2024). Die Gruppe erzielte 2024 ein starkes Ergebnis: Der Gewinn vor Steuern belief sich auf 4.513 Mio. NOK und der den Mehrheitsanteilen zurechenbare Nettogewinn auf 3.631 Mio. NOK, bei einer Eigenkapitalrendite von 21,8 %. Die Ergebnisse wurden durch höhere Nettozinserträge und einen beträchtlichen positiven Beitrag aus Finanzinvestitionen (einschließlich einmaliger Posten, die von der Gruppe ausgewiesen wurden) gestützt. Die Kapital-, Liquiditäts- und Kostenkennzahlen blieben auch zu Beginn des Jahres 2025 solide.

Gewinn und Rentabilität

Gewinn vor Steuern: 4'513 Mio. NOK; Nettogewinn (Mehrheitsanteile): 3'631 Mio. NOK. Die Eigenkapitalrendite lag 2024 bei 21,8 % und damit deutlich über dem Ziel der Gruppe und den Benchmarks der Wettbewerber.

Nettozinserträge und Kapitalerträge

Die Nettozinserträge stiegen auf 4.028 Mio. NOK. Die Nettoerträge aus Finanzanlagen beliefen sich für das Jahr auf 1.057 Mio. NOK – begünstigt durch einmalige Posten, die im Bericht ausgewiesen sind (insbesondere ein Effekt in Höhe von ca. 452 Mio. NOK im Zusammenhang mit SpareBank 1 Gruppen und ein vorläufiger Effekt in Höhe von ca. 176 Mio. NOK aus der Auflösung des Pensionsfonds).

Volumen – Kredite und Einlagen

Die Bruttokredite einschließlich Vermittlungsdarlehen stiegen um ~5,0 % auf 152.981 Mio. NOK. Die Kundeneinlagen stiegen um ~6,2 % auf 87.618 Mio. NOK. Das Verhältnis von Einlagen zu Krediten (ohne Vermittlungsdarlehen) blieb mit rund 85 % weiterhin stark.

Vermögensqualität und Kreditausfälle

Die Kreditausfälle waren mit 110 Mio. NOK (≈0,07 % der Bruttokredite einschließlich Vermittlungsdarlehen) gering. Die Rückstellungen der Stufe 3 beliefen sich auf 379 Mio. NOK, wobei die gemeldete Deckungsquote für Engagements der Stufe 3 bei etwa 33 % lag. Das Management stellt keine allgemeine Verlagerung hin zu höheren Risiken fest, beobachtet jedoch ausgewählte Einzelengagements.

Kosten und Effizienz

Die Betriebskosten beliefen sich auf 2'003 Mio. NOK, und die Kosten-Ertrags-Quote der Gruppe verbesserte sich auf 30,2 % (deutlich unter dem langfristigen Ziel von 40 %), was auf höhere Erträge und anhaltende Effizienzbemühungen zurückzuführen ist.

Kapital und Verschuldungsgrad

Die Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote lag zum Jahresende 2024 bei 16,8 % (Konzernziel ~ein Prozentpunkt über dem regulatorischen Minimum). Die Gesamtkapitalquote betrug 21,3 %; die Verschuldungsquote 7,8 %. Das Management weist auf bevorstehende regulatorische Änderungen (CRR3 und Mindestgewichtung für Hypothekenrisiken) hin, die sich künftig auf die Kapitalanforderungen auswirken werden.

Liquidität

Die Liquiditätskennzahlen sind stark: Die LCR lag zum 31.12.2024 bei ~147 % und die NSFR bei ~117 %, was auf reichlich hochwertige liquide Vermögenswerte und eine robuste Einlagenfinanzierung hindeutet.

Kapitalausschüttung

Der Vorstand schlug eine Bardividende von 8,75 NOK pro Aktienzertifikat (entspricht einer Ausschüttungsquote der Gruppe von ~53,7 %) vor, zuzüglich Gemeinschaftsdividenden, die gemäß der im Jahresbericht beschriebenen Ausschüttungspolitik der Bank zugewiesen werden.

Ausblick und Risiken

Der Bericht weist auf ein schwierigeres makroökonomisches Umfeld im Jahr 2025 hin: Die erwarteten Leitzinssenkungen könnten der Wirtschaft später helfen, werden aber wahrscheinlich kurzfristig zu einer Verringerung der Nettozinsmargen führen. Regulatorische Änderungen (CRR3, IRRBB, Mindestgewichtung für Hypothekenrisiken) und der anhaltende Wettbewerb im Hypothekenbereich wurden als wichtige kurzfristige Faktoren genannt. Zusammengefasst aus der Quelle mit einem LLMQuelle anzeigen