UmweltBank AG

Neueste Ergebnisse Highlights (23.07.2026):

UmweltBank AG – Bericht zum Gesamtjahr 2024 (Geschäftsjahr 2024, Berichtsperiode endete am 31. Dez. 2024). Die Bank schloss ein Jahr der Transformation ab: Das GJ 2024 wies ein Ergebnis vor Steuern von –8.5'000'000'er Euro aus, erzielte jedoch nach einer geplanten Auflösung von Rückstellungen für allgemeine Bankrisiken ein leicht positives Nettoergebnis von rund 0.7'000'000'er Euro. Das Jahr war geprägt von einem starken Geschäftswachstum (Bruttokreditneugeschäft ≈ 250'000'000 €, Privatkundeneinlagen plus ≈ 1'000'000'000 €), einem höheren Zinsergebnis sowie hohen einmaligen Transformationskosten, die den Verwaltungsaufwand in die Höhe trieben.

Fazit

Geschäftsjahr 2024: Ergebnis vor Steuern –8.5 Mio. €; ausgewiesenes positives Nettoergebnis ≈ 0.7 Mio. € nach Auflösung der Rückstellungen für allgemeine Bankrisiken. Für 2024 ist keine Dividende geplant; die Geschäftsleitung strebt je nach Geschäftsentwicklung die Wiederaufnahme einer (kleinen) Dividende für 2025 an.

Umsatztreiber

Das Zinsergebnis stieg auf 45.0 Mio. € (2023: 41.1 Mio. €). Das Finanzergebnis verbesserte sich auf rund 13'000'000 €. Die Provisions- und Handelserträge sanken auf ≈ 5'500'000 € (2023: 9'100'000 €), was hauptsächlich auf schwächere Wertpapierprovisionen zurückzuführen ist.

Kosten und Personal

Der Personalaufwand belief sich auf 26.1 Mio. € (Vorjahr: ≈25.6 Mio. €). Der Verwaltungsaufwand stieg auf 40.6 Mio. € (2023: 31.5 Mio. €), was massgeblich durch einmalige Transformationskosten beeinflusst wurde. Personalbestand per Jahresende: ca. 336 Vollzeitstellen (insgesamt ca. 376 Mitarbeitende).

Geschäftsvolumen und Bilanz

Bilanzsumme ca. 6'2'000'000'000 €. Kreditportfolio / Kreditvolumen ≈ 3'5'000'000'000'er (ausgewiesen: 3'457'000'000'er per 31.12.2024). Brutto-Neugeschäft im Jahr 2024 ≈ 250'000'000'er; die Einlagen von Privatkunden stiegen um rund 1'000'000'000'er.

Portfoliomix und Wirkung

Zusammensetzung des Kreditportfolios: ~60 % erneuerbare Energien, ~40 % nachhaltige Immobilien. Die UmweltBank gibt an, dass durch finanzierte Projekte im Jahr 2024 ~1.3'000'000 Tonnen CO₂ eingespart wurden.

Kapitalmärkte & Aktiendaten

Aktienkurs zum Jahresende 6.22000'000; Marktkapitalisierung ≈ 224'000'000'000; ausstehende Aktien 36'116'946. Rund 85 % im Streubesitz; GLS Gemeinschaftsbank eG hält ≈15 %. Keine Dividende für 2024.

Ergriffene Massnahmen zur Transformation

Die Bank hat die Veräusserung von Beteiligungen beschleunigt (12 im Jahr 2024 verkauft: 4 im Immobilienbereich, 8 im Bereich erneuerbare Energien) mit dem Ziel, den Grossteil bis 2026 zu veräussern. Ein neues Kernbankensystem wurde eingeführt, die regulatorischen Rahmenbedingungen wurden gestärkt und neue Mitarbeiter eingestellt, um die Skalierbarkeit und die Compliance zu verbessern.

Prognosen und Ziele

Die Geschäftsleitung erwartet für das Geschäftsjahr 2025 einen Gewinn vor Steuern von 5'000'000–10'000'000 € und rechnet mit geringeren Verwaltungsaufwendungen sowie einem höheren Zinsergebnis. Zu den mittelfristigen Zielen bis 2028 gehören ein jährliches Neukreditvolumen von 650'000'000 €, 500'000 Kunden, eine Kosten-Ertrags-Quote von ≤60 % und eine Eigenkapitalrendite vor Steuern von ≥12 %.