Banco Santander (Brasil) SA

Neueste Ergebnisse Highlights (29.04.2026):

Banco Santander (Brasil) S.A. – 4. Quartal 2024: Die Bank meldete solide Ergebnisse für das vierte Quartal 2024 und eine starke Gesamtjahresentwicklung. Der bilanzielle Nettogewinn für das 4. Quartal 2024 belief sich auf 3,746 Mrd. R$ (ein Anstieg um 5,5 % gegenüber dem 3. Quartal 2024) und der bilanzielle Nettogewinn für das Geschäftsjahr 2024 auf 13,477 Mrd. R$ (ein Anstieg um ca. 50 % gegenüber 2023). Auf Managementbasis belief sich der Nettogewinn im 4. Quartal 2024 auf 3,854 Mrd. R$ und für das Jahr 2024 auf 13,872 Mrd. R$, was auf eine höhere Finanzmarge, ein Wachstum bei den Gebühren und kontrollierte Kreditkosten zurückzuführen ist.

Rentabilität

Bilanzgewinn: 3,746 Mrd. R$ im 4. Quartal 2024 (+5,5 % gegenüber dem Vorquartal). Bilanzgewinn für das Gesamtjahr 2024: 13,477 Mrd. R$ (+50,2 % gegenüber dem Vorjahr). Der betriebliche Nettogewinn belief sich im 4. Quartal 2024 auf 3,854 Mrd. R$ und im Jahr 2024 auf 13,872 Mrd. R$ (+47,8 % im Jahresvergleich).

Umsatz und Marge

Die Bruttofinanzmarge (nach Management) betrug im 4. Quartal 2024 15.978 Mio. R$ und im Jahr 2024 60.746 Mio. R$ (+14,2 % im Jahresvergleich). Die gesamten operativen Umsatzerlöse beliefen sich im 4. Quartal 2024 auf 21.493 Mio. R$. Die Provisionen (Gebühren) stiegen weiter an: 5.515 Mio. R$ im 4. Quartal 2024 und 20.917 Mio. R$ im Jahr 2024 (+13,3 % im Jahresvergleich), was die Diversifizierung der Erlöse unterstützte.

Kreditkosten und Vermögensqualität

Die Rückstellung für erwartete Kreditverluste (Management-ALL) belief sich im 4. Quartal 2024 auf -5.932 Mio. R$; das ALL-Ergebnis für das Geschäftsjahr 2024 betrug -23.755 Mio. R$, was einer Verbesserung um 5,7 % gegenüber 2023 entspricht. Die Bank gibt an, dass die Kreditqualität gut blieb und die Ausfallquoten unter Kontrolle sind.

Kreditportfolio und Bilanz

Kreditgeschäft der Bank zum 31.12.2024: 366,3 Mrd. R$; konsolidiertes Kreditvolumen: 455,2 Mrd. R$. Die Bilanzsumme der Bank belief sich zum Jahresende 2024 auf ca. 1,350 Billionen R$, die konsolidierte Bilanzsumme auf ca. 1,335 Billionen R$. Die Rückstellungen für erwartete Verluste (Bank) lagen bei ca. 30,8 Mrd. R$.

Refinanzierung und Liquidität

Die Kundeneinlagen beliefen sich auf 495,3 Mrd. R$ (Bank). Marktfinanzierung, Wertpapieremissionen und andere Refinanzierungslinien spielen weiterhin eine wesentliche Rolle; die Gruppe berichtet von einem aktiven Refinanzierungsmanagement im Groß- und Privatkundengeschäft sowie dem Ziel einer größeren, weniger volatilen Bilanz.

Kapital und Eigenkapital

Das Eigenkapital der Bank belief sich zum 31.12.2024 auf 90,105 Mrd. R$ (gegenüber 85,914 Mrd. R$ zum 31.12.2023). Das Kapital wurde im Laufe des Jahres 2024 auf 65,0 Mrd. R$ erhöht (von 55,0 Mrd. R$).

Betriebliche Effizienz und Kosten

Die allgemeinen/Verwaltungsaufwendungen stiegen im Quartalsvergleich leicht an; die Ergebnisse des Managements zeigen eine anhaltende Fokussierung auf Produktivität und selektives, renditestarkes Wachstum. Die gesamten allgemeinen Verwaltungsaufwendungen und sonstigen betrieblichen Posten wurden unter Kontrolle gehalten, während die Erträge stiegen.

Makroökonomischer Ausblick und Kommentar

Die Banco Santander (Brasil) hob im 4. Quartal 2024 ein schwierigeres makroökonomisches Umfeld hervor: einen höheren Selic-Satz (12,25 % Ende 2024) und Wechselkursschwankungen; die Bank erwartet einen weiteren Straffungskurs bis ins Jahr 2025 (Basisszenario des Managements: Anstieg des Selic-Satzes bis Mitte 2025 und IPCA bei ~5,5 % im Jahr 2025). Das Management betont den Aufbau eines weniger volatilen, nachhaltigen Ertragsprofils.

Nachhaltigkeit & Governance

Der Bericht für das 4. Quartal 2024 hebt zudem Erfolge im Bereich Nachhaltigkeit hervor (32,2 Mrd. R$ an nachhaltigen Geschäften, Führungsrolle bei Dekarbonisierungsgutschriften, Sozial- und Bildungsprogramme) sowie Governance-Kennzahlen (Vorstand zu 45 % weiblich, zu 55 % unabhängig).